ГлавнаяРеплики2020
БАНКИ: ПЕРВЫЙ ТЕСТ НА ВИРУС ПРОШЛИ
БАНКИ: ПЕРВЫЙ ТЕСТ НА ВИРУС ПРОШЛИ
Пандемия коронавирусной инфекции COVID-19 повлияла на всю мировую экономику. Введенные государствами ограничения существенным образом отразились на показателях промышленного производства, доходах домохозяйств и финансовой системе. В России ограничительные меры, направленные на сдерживание распространения инфекции, стали вводиться в марте 2020 г. Как следствие, отечественная банковская система в полной мере ощутила на себе негативное влияние снижения экономической активности в ряде отраслей. Как видно из графика, начиная с апреля основные показатели деятельности банков имеют отрицательную динамику темпов роста (% годовых).
Источник: Банк России
Результатом введенного режима самоизоляции, прекращения работы ряда предприятий, а также сокращения промышленного товарооборота в связи с международными ограничениями стало снижение спроса на заемные средства со стороны компаний. Кроме того, падение потребительского спроса наряду с неопределенностью платежеспособности населения привело к уменьшению выдачи кредитов физическим лицам почти в 2 раза в апреле текущего года. Наблюдаемое в апреле-июне снижение сберегательной активности свидетельствует о стремлении населения сформировать запас наличных денег на период падения доходов.
Тем не менее, как показывают данные, кредитные организации остались в положительной зоне по всем ключевым показателям, показав лишь снижение темпов их роста. Это свидетельствует о сохранении спроса на банковские услуги как со стороны бизнеса, так и со стороны населения. Главную роль здесь сыграли правительственные решения в рамках антикризисной программы поддержки финансовой системы. Российские власти ввели меры, целью которых являлась защита интересов заемщиков как пострадавших отраслей, так и физических лиц. В частности, были приняты решения о безвозмездной помощи бизнесу, финансовой поддержке пострадавших отраслей, льготном кредитовании малых и средних предприятий и др. Кроме того, правительственные меры включали существенные административные послабления в регулировании работы предприятий.
В первую очередь решения Банка России были направлены на сохранение кредитования, стабильное функционирование финансового сектора. Центральный банк ввел меры поддержки участников финансового рынка и рынка коллективных инвестиций. В рамках поддержки банковской системы ЦБ утвердил ряд послаблений, включающих возможность оценки ряда ценных бумаг, приобретенных до 1 марта 2020 г., по справедливой стоимости на начало марта, приостановку проверок, ограничение административных наказаний за неисполнение нормативов, введение пониженного коэффициента риска для некоторых видов кредитов, отмену формирования резервов по проблемным ссудам заразившихся COVID-19 клиентов и др. Большинство мер будут действовать до 1 января 2021 г. Кроме того, для обеспечения ликвидности на внутреннем рынке Банк России ввел новые инструменты предоставления рублевой ликвидности кредитным организациям на привлекательных условиях.
Стоит отметить, что принятые меры сильно отличаются от того, что ЦБ предпринял в 2014 г. «В 2014 г. мы видели, что надо поддержать устойчивость финансовых институтов. Давали послабления, чтобы они адаптировали свои финансовые показатели к новым условиям. Сейчас в основном наши регуляторные послабления направлены на то, чтобы поддержать и стимулировать банки кредитовать экономику. Кредитовать бизнес и граждан. В целом финансовая система достаточно устойчива», - заявила глава Банка России Э. Набиуллина. По оценкам ЦБ, буфер капитала, сформированный банками на начало 2020 г., превышал 2 трлн руб.
Напомним, что в 2015-2017 гг. Центробанк осуществил докапитализацию 33 банков посредством Агентства по страхованию вкладов (АСВ) на сумму 838 млрд руб. путем передачи облигаций федерального займа (ОФЗ). Помимо финансовой помощи кредитным организациям были предоставлены льготы по оценке риска, формированию резервов, ряду нормативов и требований. Финансовые вливания в российскую банковскую систему потребовались тогда из-за резкого падения котировок российских акций, снижения курса национальной валюты и закрытия доступа к источникам капитала. Уже к началу 2020 г. в доход федерального бюджета АСВ было возвращено 261,3 млрд руб., полученных в счет погашения обязательств докапитализированных банков.
Если сравнивать ситуацию сейчас и в 2014-2015 гг., то на сегодня основным риском для банковской системы является ухудшение финансового положения заемщиков, особенно из тех отраслей, которые в силу ограничений столкнулись с падением спроса, тогда как в 2015 г. банковская система имела низкий уровень прочности к воздействию дополнительных внешних рисков. Однако и в настоящий момент финансовая система может также столкнуться с ухудшением качества кредитного портфеля в сочетании c общим спадом экономической активности.
Проводимые ЦБ стресс-тесты свидетельствуют о том, что у банков накоплен достаточный резерв для преодоления кризиса с наименьшими потерями. Тем не менее ухудшение качества кредитного портфеля и формирование дополнительных резервов под проблемные активы повлияют на ключевые показатели деятельности кредитных организаций. Уже к концу 2020 г. банки покажут снижение прибыли и рост доли просроченной задолженности. Однако введенные послабления нормативов и осуществление реструктуризации кредитов позволят банкам не уйти в убыток.
Г.В. Ковалишина
Новости
-
“Natural Resource Pricing and Rents. An Economic Analysis”
В издательстве Springer (Швейцария) вышла книга Вавилова А.П. в соавторстве с Трофимовым Г.Ю.“Natural Reso...
-
Мираж величия
Статья Трофимова Г. Ю. "Мираж величия" опубликована в журнале "Эксперт" №9 (1196)...
-
Для радикального перехода к цифровому рублю все готово
Статья Вавилова А.П. в газете "Ведомости" от 9 января 2021 года
-
Бычьи повадки золотого тельца
В журнале "Эксперт" №35 (1173) от 24 августа 2020 года опубликована статья Георгия Трофимова, главного...
-
«Нефтяной картель делает рынок»
В журнале «Эксперт» №4 (1148) от 20 января 2020 года опубликована статья главного экономиста ИФИ Трофимова Г.Ю. ...
-
Статья Вавилова А.П. и Трофимова Г.Ю. "ЭКОНОМИЧЕСКАЯ ЭФФЕКТИВНОСТЬ СВЕРХПРОВОДЯЩИХ ЛИНИЙ ЭЛЕКТРОПЕРЕДАЧИ И ВОЛАТИЛЬНОСТЬ ЦЕН НА ЭЛЕКТРОЭНЕРГИЮ"
В академическом журнале «Экономика и Математические Методы» опубликована статья научного руководителя Института финансов...
Аналитика
-
Инфляция в США и политика ФРС
Специализированные обзоры \ pdf, 768.99 Кб
-
Климатические цели и экономические интересы
Специализированные обзоры \ pdf, 627.5 Кб
-
Обеспечение экономической эффективности и надежности энергосистем на основе сверхпроводящих технологий
Энергетическая безопасность \ pdf, 757.15 Кб